Hypothéquer sa maison : comment faire ?

‍L’essentiel : 

• La démarche d’obtention du prêt dure entre 6 et 8 semaines
• Recevez votre argent sous 24h ouvré une fois la signature du contrat

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Sommaire : 

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Conditions principales pour contracter un crédit

Hypothéquer sa maison ou son appartement, les étapes à suivre

Quels points devez-vous vérifier avant de mettre votre maison en hypothèque ?

Exemples de besoins à financer

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Le crédit hypothécaire repose sur le principe de mettre sa propriété en hypothèque pour obtenir des liquidités.

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Contrairement aux crédits offerts par les principales banques françaises, un prêt hypothécaire ne nécessite pas d'assurance obligatoire ni de caution assurantielle. 

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Hypothéquer un bien immobilier consiste à le mettre en garantie pour obtenir un prêt auprès d'une banque. L'hypothèque représente une sûreté réelle prise par la banque sur le bien immobilier. Techniquement, cela se traduit par une hypothèque conventionnelle ou une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers dans le cas d'un crédit immobilier.

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Conditions principales pour contracter un crédit

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Ce type de prêt est ouvert aux particuliers et aux professionnels possédant un patrimoine immobilier. Pour pouvoir hypothéquer, il faut : 

• être propriétaire d’un bien valant au moins 300 000 €, libre de tout crédit ou quasiment remboursé
• emprunter au moins 100 000 €, pour de la trésorerie ou un achat immobilier
• justifier des capacités de remboursement suffisantes pour honorer les échéances

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Hypothéquer sa maison ou son appartement, les étapes à suivre

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En général, le processus pour obtenir un prêt hypothécaire prend environ six à huit semaines, du dépôt du dossier jusqu'à la disponibilité des fonds. À chaque étape, Hyppo vous accompagne et vous soutient.

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Cependant, dans le cas d'une nécessité urgente, ce délai peut être réduit, à condition que l'emprunteur réagisse rapidement pour préparer sa demande avec Hyppo.

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Les différentes étapes pour obtenir un crédit sont les suivantes : 

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1. Premiers contacts, analyses et conseils

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Contactez nos experts pour que nous puissions examiner votre demande de crédit. Nous avons besoin d'évaluer votre patrimoine, vos revenus et votre projet afin de vous fournir une première réponse concernant sa faisabilité.

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2. Montage du dossier et rencontre avec notre banque partenaire

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Hyppo vous guide dans la collecte de tous les documents requis pour votre demande de prêt, notamment les preuves de propriété et de revenus.

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3. Expertise du bien proposé en garantie

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Le bien utilisé comme garantie est inspecté et estimé par un expert mandaté par la banque. En même temps, un notaire demande un état hypothécaire du bien immobilier au service de publicité foncière.

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4. Réception de l’offre de crédit

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Par la suite, votre dossier est étudié en commission par notre banque partenaire. C'est à ce stade qu'elle prend la décision de vous accorder le prêt et vous envoie son offre de crédit. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) figure notamment sur cette offre de crédit.

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5. Signature et versement des fonds devant notaire

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Après un délai de réflexion de 11 jours pour les clients particuliers, la signature de l'offre de prêt et le déblocage des fonds se déroulent devant notaire. Vous avez le choix d'impliquer votre propre notaire ou de laisser la banque en désigner un.

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Les fonds sont versés par le notaire dès la signature.

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A savoir :‍

Les fonds sont libérés au moment de la signature avec le notaire et reçus entre 5 et 24 heures ouvrés.

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Quels points devez-vous vérifier avant de mettre votre maison en hypothèque ?

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Une hypothèque représente une garantie associée à un prêt. Comme pour tout engagement de crédit, le contrat implique une obligation de remboursement. Il est essentiel de vérifier sa capacité à rembourser avant de s'engager.

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Identifier son besoin

Avant de soumettre votre demande, il est essentiel que vous précisiez de manière précise le projet que vous souhaitez financer :

- Le montant à emprunter

- La nature des fonds : prêt immobilier, professionnel ou pour la trésorerie

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Le taux d'intérêt et les frais associés au crédit hypothécaire sont déterminés en fonction de l'objectif, c'est-à-dire, de l'usage prévu des fonds empruntés.

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Vérifier ses capacités de remboursement et sa solvabilité

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Il est crucial que le remboursement du crédit se déroule de manière sereine, sans compromettre vos finances.

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En effet, en cas de défaillance de paiement, le bien hypothéqué pourrait être vendu, soit par accord amiable, soit par décision judiciaire, afin de rembourser la banque prêteuse.

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Les revenus de l'emprunteur doivent donc être adéquats pour couvrir les mensualités du prêt sans engendrer de déséquilibre financier.

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Dans le cas d'un remboursement "in fine" (à terme fixe), il est conseillé d'anticiper la vente d'un bien ou la liquidation d'un placement pour rembourser le capital, tout en budgétisant le paiement mensuel des intérêts.

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Exemples de besoins à financer

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Découvrez ci-dessous quelques exemples de situations où Hyppo a libéré des liquidités pour nos clients. Les noms et les lieux ont été modifiés pour préserver leur confidentialité, mais leurs histoires sont authentiques.

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Christian et Jeanne ont récupéré des fonds de leur compte courant de SCI familiale afin d’acquérir une maison de vacances. Le bilan de leur SCI affichait un solde créditeur de 200 000 euros, donc la société a emprunté pour rembourser ce montant.

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Marc et Yvonne ont financé l'achat d'une villa dans une station balnéaire en Grèce. Ils prévoient de rembourser le prêt et de quitter définitivement la France une fois qu'ils prendront leur retraite et auront vendu leur commerce.

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Serge a contracté un prêt pour payer les droits de succession d'un bien qu'il a hérité de sa mère.

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FAQ : 

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